RUMAH BUKAN PELABURAN?

Eh betul ke? Ramai yang tak ada ilmu pelaburan menganggap rumah itu sebuah aset dan pelaburan.

Rumah yang kita beli dan kita tinggal di situ bukan merupakan pelaburan. Ia adalah LIABILITI. Kerana kita terpaksa menanggung kos utiliti, penyelenggaraan, pembiayaan dan sebagainya tanpa memberikan apa-apa pendapatan untuk kita.

Paling menyedihkan ada yang sanggup menghabiskan puluhan malah ratusan ribu untuk renovasi dan hiasan dalaman sedangkan nilai hutang rumah masih lagi belum selesai.

Saya ada kenal individu yang jual rumah lama kemudian beli rumah baru. Duit keuntungan jualan rumah lama digunakan untuk membuat renovasi rumah baru. Pada masa yang sama tidak ada simpanan mencukupi di dalam akaun simpanan dan pelaburan. Belanja terpaksa jimat cermat tapi rumah gah…

Bagaimana pula beli rumah sebagai aset pelaburan?

Kalau nak gunakan hartanah sebagai pelaburan, belilah rumah yang tidak mahal, kemudian sewakan. Hasil wang sewa tu pastikan dapat cover atau offset bayaran pembiayaan bulanan bank tanpa perlu tambah komitmen baru. Maka dari situ kita akan dapat pendapatan pasif. Rumah yang tak mahal senang untuk dijual kalau kita memerlukan wang suatu masa nanti.

Paling utama kita perlu ada simpanan yang besar setiap masa yang dapat memberikan KECAIRAN ketika kita memerlukan tunai.

Kita tak akan jual rumah yang kita tinggal kalau nak guna duit terutamanya apabila jumlah yang diperlukan tidak terlalu besar. Contohnya, kita takkan nak jual bahagian ‘dapur’ sahaja, atau tingkat atas sahaja untuk guna duit. Kalau nak jual mesti jual sebuah rumah. Ianya juga mengambil masa untuk cari pembeli, dapatkan pembiayaan baru dan proses pertukaran hakmilik.

Saya ada kenal juga individu yang tinggal di taman perumahan biasa, rumah teres satu tingkat. Akaun ASB diri sendiri, anak, isteri semua dah penuh limit. Melabur pula dalam unit amanah dengan saya. Dua buah lagi rumah dibuat sewa, malah rumah tersebut lebih besar dari rumah yang beliau tinggal sekarang. Bukan itu saja, beliau ada perniagaan kargo, car wash, construction dan lain lain.

Jadi ingat, rumah yang kita tinggal itu adalah liabiliti. Mungkin kita boleh berbangga tetapi tidak kepada orang yang bijak ilmu kewangan.

Rancang simpanan & pelaburan dengan mempelbagaikan potfolio pelaburan kita seperti ASB, TH, PRS, Private Mandate, Unit Amanah, emas, saham, hartanah dan lain-lain. Pastikan tahap KECAIRAN adalah tinggi.

Jeff AJ
Group Financial Consultant
Phillip Mutual Berhad

Chief Takaful Consultant
Hong Leong MSIG Takaful Berhad

#HLMT #HongLeongMSIGTakaful #HLMTakaful #JeffAJ #JeffAJGroup #PhillipCapital #PhillipMutual #Medical #IncomeReplacement #Insurans #Takaful #MedicalCard #Hibah #Savings #UnitTrust #PrivateMandate #ManagedFunds #ManagedUT #EliteFinancialGroup #EFG #EliteFG

Bagaimana Kapitalis Menjerat Kita Berhutang

Kapitalis secara umumnya menggunakan konsep ‘orang kaya semakin kaya, orang miskin semakin miskin’ dan konsep ‘membela golongan korporat 1 peratus’. Orang kaya atau korporat yang ingin mengekalkan kekayaannya selain daripada monopoli, ialah dengan hutang. Monopoli dikenali dengan dua jenis, sama ada dengan maksud الاحتكار iaitu monopoli barang, atau monopoli tanah الحمى. Kedua-dua ini diharamkan di dalam Islam kerana menindas golongan bawahan. 

Satu lagi kaedah kapitalism ialah Debt Trap فخ الديون iaitu menjadikan hutang sebagai perangkap untuk kepentingan orang kaya, ahli politik atau sebagainya. Konsep hutang diharuskan dalam Islam, yang dibahaskan dalam قرض الحسن dan bertentangan dengan sistem kapitalis yang diselit unsur riba di dalam hutang tadi. Bahkan konsep hutang + riba ini diamalkan sejak sekian lama oleh bank-bank besar dunia:

مَّن ذَا ٱلَّذِی یُقۡرِضُ ٱللَّهَ قَرۡضًا حَسَنࣰا فَیُضَـٰعِفَهُۥ لَهُۥۤ أَضۡعَافࣰا كَثِیرَةࣰۚ وَٱللَّهُ یَقۡبِضُ وَیَبۡصُۜطُ وَإِلَیۡهِ تُرۡجَعُونَ 

“Siapakah orangnya yang (mahu) memberikan pinjaman kepada Allah sebagai pinjaman yang baik (yang ikhlas) supaya Allah melipatgandakan balasannya dengan berganda-ganda banyaknya? Dan (ingatlah), Allah jualah Yang menyempit dan yang meluaskan (pemberian rezeki) dan kepadaNyalah kamu semua dikembalikan.” 

(al-Baqarah: 245)

Debt Trap sebelum kedatangan Nabi S.A.W 

Konsep kapitalis dengan cara الحمى pernah diamalkan sebelum kedatangan Baginda S.A.W ke Madinah. Syeikh Sofiurrahman al Mubarakfuri menceritakan di dalam ar Rahiq al Makhtum bahawa orang-orang Yahudi asalnya adalah pelarian, masuk ke Madinah (Yathrib) dalam keadaan sebatang kara. Mereka membuka pasar-pasar mereka untuk saling menguatkan ekonomi sendiri. Setelah memiliki ‘modal’ yang agak kukuh, mereka mula membuka peluang kepada orang-orang tempatan Yathrib untuk membuat pinjaman. 

Konsep pinjaman (loan)  yang diamalkan ialah berasaskan riba yang dikenali sebagai bunga atau ‘interest’. Orang Yathrib yang terpegun dengan tawaran pinjaman cash yang tinggi nilainya, mula berpusu-pusu membuat pinjaman dengan orang-orang Yahudi Kapitalis tadi. Riba yang disediakan menanti mangsa. Apabila di saat nak membayar hutang, perlu dibayar lebih. Maka, tempoh pembayaran hutang jadi ‘drag’ disebabkan interestnya bertambah. 

Apabila bertambah masa untuk membayarnya, bertambahlah nilai yang perlu dibayar. Lama kelamaan, duit pinjaman yang sikit jadi ‘beranak’ dan semakin banyak. Orang Yathrib yang terikat dengan hutang mula jatuh ke dalam perangkap Yahudi. Lantas apabila hutang + riba sudah mencecah tahap ‘gaban’, orang Yahudi tadi akan datang kepada peminjam tersebut dan membuat tawaran. 

Antara tawaran yang ditawarkan kepada orang Yathrib untuk langsaikan hutang mereka ialah menggantikannya dengan tanah yang dimiliki oleh peminjam itu. Kaedahnya ialah, berikan tanah, hutang pun langsai. Terma ini membuatkan tanah-tanah orang Yathrib mula tergadai kepada orang Yahudi. Asalnya mereka itu pelarian, akhirnya sudah memiliki tanah dengan cara mudah. Hanya bermodalkan sedikit duit untuk diberi pinjaman, dan diberanakkan dengan riba. 

Pengharaman riba dalam Islam

Ketika Nabi Muhammad S.A.W di Makkah, turunnya ayat al-Quran menceritakan dasar-dasar Islam, antaranya mencela riba. Ketika itu belum lagi disyariatkan zakat. Allah S.W.T berfirman;

وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ رِبًا لِيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِنْدَ اللَّهِ وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ زَكَاةٍ تُرِيدُونَ وَجْهَ اللَّهِ فَأُولَئِكَ هُمُ الْمُضْعِفُونَ 

“Dan (ketahuilah bahawa) sesuatu pemberian atau tambahan yang kamu berikan, supaya bertambah kembangnya dalam pusingan harta manusia maka ia tidak sekali-kali akan kembang di sisi Allah (tidak mendatangkan kebaikan). Dan sebaliknya sesuatu pemberian sedekah yang kamu berikan dengan tujuan mengharapkan keredaan Allah semata-mata, maka mereka yang melakukannya itulah orang-orang yang beroleh pahala berganda-ganda.”

(ar-Rum: 39)

Tak lama selepas penurunan ayat ini, Allah S.W.T menceritakan pula di dalam Surah An-Nisa 160-161 bahawa riba ini pernah diharamkan oleh Allah S.W.T bagi Bani Israel. Seterusnya Allah S.W.T menurunkan wahyu pengharaman riba:

یَـٰۤأَیُّهَا ٱلَّذِینَ ءَامَنُوا۟ لَا تَأۡكُلُوا۟ ٱلرِّبَوٰۤا۟ أَضۡعَـٰفࣰا مُّضَـٰعَفَةࣰۖ وَٱتَّقُوا۟ ٱللَّهَ لَعَلَّكُمۡ تُفۡلِحُونَ 

“Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu makan atau mengambil riba dengan berlipat-lipat ganda, dan hendaklah kamu bertaqwa kepada Allah supaya kamu berjaya”

(Ali Imran: 130)

Setelah itu Allah S.W.T menurunkan lagi ayat-ayat kutukan terhadap sistem riba, Surah al-Baqarah ayat 275-279. Apabila sistem riba yang diamalkan oleh orang Yahudi di Madinah (Yathrib) diharamkan oleh Allah, menjadikan monopoli mereka mula tergugat. Apatah lagi Nabi S.A.W mengharamkan monopoli barang atau tanah, menggalakkan pemugaran tanah  dan memperkenalkan sistem zakat serta sistem jual beli yang lebih memelihara hak-hak orang bawahan. Ekonomi Madinah dapat dijana dengan baik. 

Kemunculan keluarga Rostchild 

Setelah banyak tanah tergadai di Yathrib hasil angkara orang Yahudi, Nabi Muhammad S.A.W datang ke Madinah dan mengharamkan riba. Usaha Yahudi menjelmakan sistem kapitalis terhalang dengan Undang-undang Islam. Namun hal ini kembali diteruskan setelah mana mereka mula bangkit pasca Reainassance hinggalah era ke-19. Antaranya kita boleh lihat bagaimana kemunculan Rostchild dan Rockeffelers. 

Kemunculan kedua dua geng ini membawa dunia ke kancah kapitalis dengan penuh strategi. Antara yang menjadi inti kepada sistem ekonomi mereka ialah berbisnes dengan hutang. Rostchild contohnya, bermula dengan perniagaan barangan antik kemudian mewarisi kekayaan mertuanya. Kekayaan ini dikembangkan dengan mewujudkan ‘bank’ yang bersedia memberi pinjaman kepada sesiapa dengan kaedah riba. 

Bermula daripada kecil-kecilan akhirnya membesar sehingga kerajaan turut meminjam duit daripadanya. Hasil untung riba daripada peminjam-peminjam kecil dikembangkan sehingga berjaya memiliki aset aset yang luar biasa. Keuntungan pinjaman kerajaan pastinya lebih besar berbanding pinjaman oleh rakyat biasa. Seterusnya pada era 1800 anak-anaknya meneruskan ‘perjuangan’ ayahnya dengan membuka cawangan-cawangan bank yang lebih besar. 

Dengan menggunakan sistem kapitalis, mereka beroleh keuntungan berlipat kali ganda. Bimbangkan hartanya berkurangan, jadi Mayer Rostchild mewasiatkan supaya anak-anaknya tidak berkahwin dengan ‘orang luar’. Lalu mereka berkahwin sesama saudara mereka. Daripada keluarga inilah terbinanya empayar bank yang besar yang dimonopoli oleh mereka melalui sistem riba. 

Khilafah Uthmaniah terjerut dengan hutang

Persaingan Barat dan Islam yang berterusan sejak sekian lama khususnya dilihat dari sudut imperialism, infiltration dan perang ekonomi. Kalau di Tanah Melayu, munculnya Sarekat Islam (Sarekat Dagang Islam) yang bersaing dengan Syarikat Timur Hindi. Kemodenan Barat menyilaukan mata Uthmaniah untuk mengubah dunia Islam ke arah berkiblatkan Barat di era 18-an [5]. Antara kata-kata John Adam (1735-1826) yang masyhur; 

“There are two ways to conquer and enslave a nation. One is by the sword. The other is by debt” 

“Di sana ada dua cara untuk menguasai dan menghambakan sesebuah negara. Pertama dengan gunakan pedang. Satu lagi dengan hutang”. 

Khilafah Uthmaniah mengalami era kemerosotan bermula sekitar 1828 hinggalah kejatuhannya pada 1918-1924. Kebangkitan di Barat seolah-olah ‘memaksa Uthmaniah untuk ‘mengcopy-paste‘ kemodenan Barat, termasuklah sistem perbankan. Idea pembaratan yang dilihat satu kemodenan diimport masuk di era Sultan Abdul Majid (1823-1861) sehingga mempengaruhi anak-anak muda Turki untuk melanjutkan pelajaran ke Barat. 

Di Barat, ada yang terpengaruh dengan Kebangkitan Young Italy yang digagaskan oleh Giuseppe Mazzini pada 1931. Kepulangan anak-anak muda Turki membawa idea Barat termasuk sistem ekonomi Barat ke dalam Khilafah Uthmaniah sehingga mewujudkan Perlembagaan Baru Turki 1876 dan Geng Ittihad wat Taraqqi pada 1889 seterusnya Kebangkitan Young Turks pada 1908. Antara yang kita boleh saksikan, pembinaan sebuah istana mewah di Basfour, Turki dengan menggunakan teknologi Barat mula dibina dan sempat dinikmati oleh 4 generasi Uthmaniah kecuali Sultan Abd Hamid II. 

Pembinaan istana mewah dengan kos yang tinggi melangit, terpaksa ditanggung melalui pinjaman dengan cara Barat yang mengamalkan riba. Akhirnya pinjaman ini menjerut tengkuk Uthmaniah, apabila ia dijadikan bahan untuk menggulingkan Khalifah 100 tahun kemudian. Pada 1910 agenda Yahudi ke arah menguasai ekonomi dunia dengan mengkomersialkan duit kertas berbanding emas. Semenangnya mereka ingin menguasai dunia khususnya dalam bidang kewangan. 

Bank Dunia dan IMF 1944/45

Pada 1944, muncul pula Perjanjian Bretton Woods yang melibatkan 44 buah Negara dunia yang bersetuju untuk menyandarkan mata wang kertas masing-masing kepada Dolar Amerika dengan jaminan bahawa USD35 bersamaan dengan satu auns emas. Di sinilah tertubuhnya Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF), yang juga dikenali sebagai Kumpulan Wang. Ia merupakan sebuah organisasi antarabangsa yang berpangkalan di Washington DC, yang mana hari ini terdiri daripada 189 buah negara. 

Antara ‘alasan manis’ penubuhannya ialah berusaha untuk memupuk kerjasama kewangan global, menjamin kestabilan kewangan, perdagangan antarabangsa, menggalakkan peluang pekerjaan dan pertumbuhan ekonomi dan mengurangkan kemiskinan. Hasil daripada agenda ini, adalah memerangkap negara-negara dengan sistem kapitalis. 

Selain daripada IMF, terdapat juga Bank Dunia yang ditubuhkan seiringan dengannya. Di sinilah kita boleh lihat sistem kapitalis yang berasaskan cukai, monopoli dan riba mula diterapkan secara rasmi di banyak negara. Negara-negara akan ditawarkan dengan bantuan kewangan dalam jumlah yang besar untuk membangun. Apabila duit sudah digunakan, negara tersebut akan kembali mundur kerana terikat dengan hutang yang ada interest. 

Jika dilihat dalam realiti hari ini, bukan sahaja IMF atau Bank Dunia mengamalkan sistem Kapitalis, akan tetapi negara-negara lain, seperti China. Mereka mendanai negara lain, kemudian memeras interestnya sehingga negara tersebut terikat dan jatuh miskin. Malaysia juga tidak lari daripada sistem kapitalis ini apabila memberi pinjaman PTPTN kepada para mahasiswa/wi, kemudian setelah mana beroleh kerja, wang mereka akan dikikis. 

China dan perangkap hutangnya

Antara negara-negara yang terlibat dalam memasang perangkap hutang ialah China. Sejak 1978 mereka mengamalkan dasar ‘reform and opening’ disebabkan strategi ‘Infrastructure-based development’. Di dalam buku China’s 40 Years of Reform and Development: 1978–2018 yang diterbitkan oleh Australian National University Press menyatakan  bahawa dasar ‘reform and opening’ tadi dianggap sebagai ‘perangkap hutang’. Ini kerana apabila negara yang berhutang gagal membayar pinjaman mereka, mereka dikatakan dipaksa untuk menyokong kepentingan geo-strategik China 

Antara contoh yang dakwaan perangkap hutang oleh China ialah pinjaman yang diberikan kepada Kerajaan Sri Lanka oleh Exim Bank of China untuk membina Pelabuhan Magampura Mahinda Rajapaksa dan juga pembinaan Lapangan Terbang Antarabangsa Mattala Rajapaksa. Syarikat China Harbour Engineering Company dan Syarikat Sinohydro Corporation telah dibayar untuk membina Pelabuhan Magampura dengan kos sebanyak USD361 juta. 

85 peratus daripada pembiayaan tersebut dibiayai oleh Bank Eksport-Import milik China dengan interest tahunan sebanyak 6.3 peratus. Oleh kerana ketidakmampuan Sri Lanka untuk membayar hutang tersebut, pelabuhan itu disewakan kepada Syarikat China Merchants Port Holdings Company Limited dengan pajakan selama 99 tahun. Jelas bahawa China menguasai laluan itu dengan perangkap hutang yang dipasang. 

Penguasaan laluan laut tersebut dilihat selaras dengan ‘Agenda BRI’ yang pernah saya ceritakan sebelum ini [6]. Iaitu menguasai laluan darat dan laut yang dirancang sejak 2013. Manakala Debt Trap yang dipasang oleh China di Negara-negara Africa juga tidak boleh dipandang ringan. Boleh lihat dalam gambar, memaparkan jumlah billion perangkap hutang China terhadap benua Afrika dari tahun 2000 hingga 2016. 

Hasil tulisan Izwan Halim – Harakah Daily 22 Oktober 2019

[1] https://www.facebook.com/251201991739948/posts/1212187678974703/

[2] https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=1204798673046937&id=251201991739948

[3] https://www.facebook.com/251201991739948/posts/1201475513379253/

[4] https://www.facebook.com/251201991739948/posts/1199421013584703/

[5] https://www.facebook.com/251201991739948/posts/1207259036134234/

[6] https://www.facebook.com/251201991739948/posts/1212187678974703/ – 

HARAKAHDAILY 22/10/2019 

Agihan Dividen KWSP

PERKONGSIAN | Agihan Dividen EPFAlhamdulillah, walaupun negara kita dan dunia amnya dilanda pandemik tetapi EPF masih memberikan kita agihan dividen yang memuaskan hati demi persaraan kelak.

#HLMT #HongLeongMSIGTakaful #HLMTakaful #RHB #RHBAssetManagement #HLA #JeffAJ #JeffAJGroup #HongLeongAssurance #MillionaireThriversGroup #MTG #Medical #IncomeReplacement #Insurans #Takaful #EliteFinancialGroup

HLMT Fit CI

HLMT Fit CI merupakan sebuah pelan penyakit kritikal stand alone yang sangat hebat. Ia melindungi pencarum bagi pelan ini dari 10 jenis penyakit kritikal yang paling kerap dihidapi oleh orang ramai di Malaysia.

Perlindungan untuk penyakit kritikal adalah agak mahal terutamanya apabila ianya ditambah sebagai perlindungan tambahan di dalam pelan – pelan takaful. Manakala perlindungan penyakit kritikal yang ‘accelerated’ adalah lebih murah kerana jumlah perlindungan akan ditolak dari jumlah perlindungan hayat pencarum.

Walaubagaimanapun, pelan Fit CI ini adalah pelan yang bukan dari jenis accelerated dan carumannya pula hanyalah RM100 untuk setiap peringkat umur. Di bawah ini disertakan jadual caruman untuk pelan ini.

Peserta untuk pelan HLMT Fit CI ini akan diberikan fitness tracker yang mana akan merekodkan aktiviti – aktiviti kecergasan kita dan diberikan point untuk kita tukarkan dalam bentuk voucher membeli belah, tiket wayang dan sebagainya. Menarik bukan? Kita bersenam, kita dapat reward. Kalau kita rajin, jumlah RM100 yang kita carum setiap bulan dapat semula dalam bentuk voucher kan.

Paling penting tempoh menunggu hanyalah 30 hari sahaja. Bukan 2 tahun seperti kebanyakan pelan lain untuk mereka yang terkena penyakit kritikal.

Ingin tahu lebih lanjut mengenai HLMT Fit CI? Boleh lah download brochure lengkap mengenai pelan yang hebat ini. Klik di sini. Sekiranya anda berminat boleh saja hubungi kami untuk temujanji di http://elitefin-group.com/hubungikami/

Apa itu Agihan Pendapatan atau Income Distribution Dalam Unit Amanah

Kita seringkali mendengar perkataan bonus, dividen, income distribution dalam unit amanah. Selalunya ini dipanggil bayaran dividen. Namun begitu ramai yang tidak tahu apa itu agihan pendapatan atau income distribution yang sebenarnya.

Perlu diketahui bahawa income distribution atau nama popular nya dividen ini tidak dibayar oleh semua dana atau syarikat. Kita kena tahu adakah dana yang kita akan laburkan itu membuat pembayaran dividen melalui Product Disclosure Sheet atau Fund Fact Sheet. Di bawah ini saya tunjuk contoh di mana informasi mengenai pembayaran dividen ditulis.

Fund Fact Sheet Dana RHB Islamic Global Developed Market Fund

Ok kalau anda perhatikan, pada bahagian kanan dan paling bawah dinyatakan tarikh dan jumlah dividen yang diberikan bagi setiap unit dalam bentuk RM dan dalam bentuk peratusan pelaburan yang diberikan pada ketika agihan pendapatan dibayar.

Sejarah Peembayaran Agihan Pendapatan

Pembayaran agihan pendapatan ini dibayar tidak kira berapa lama pelaburan itu dimasukkan. Contoh, sekiranya pembayaran agihan dibayar pada 30 Jul 2020, sekiranya anda baru melabur pada 28 Jul 2020 anda tetap akan mendapat jumlah agihan yang sama seperti mereka yang melabur lebih lama dari anda. Tidak seperti ASB yang mana bayaran agihan pendapatan akan dibayar mengikut kadar purata.

Namun begitu jangan terkeliru dan merasa pelaburan dalam unit amanah ini lebih untung sekiranya anda memasukkannya dekat-dekat dengan tarikh pembayaran dividen. Ini kerana ASB mempunyai harga unit yang tetap iaitu RM1 pada setiap masa. Jadi setiap pembayaran dividen yang dibayar dan sekiranya dicampurkan dengan setiap unit yang berharga RM1, maka nilai pelaburan anda akan bertambah.

Berlainan dengan agihan pendapatan unit amanah yang mempunyai harga yang turun naik atau volatility. Harga unit akan turunkan sejurus selepas pembayaran agihan pendapatan. Contohnya seperti di bawah. Seandainya pembayaran dividen pada 30 Jul 2020 dengan harga 3.5 sen seunit.

Pelaburan sedia ada 100,000 unit pada kadar RM1.035. Nilai pelaburan:

100,000 unit x RM1.035 = RM103,500

Selepas agihan pendapatan, harga seunit akan diturunkan sebanyak 3.5 sen sejurus selepas agihan. Jadi pelaburan anda akan jadi begini.

100,000 unit x RM0.035 = RM3,500

Harga selepas agihan akan menjadi RM1.00. Nilai agihan RM3,500 akan dilaburkan semula dalam pelaburan dan ditukarkan menjadi unit.

Jumlah unit yang anda dapat adalah RM3,500 / RM1.00 = 3,500 unit.

Pelaburan anda selepas agihan pendapatan:

100,000 unit + unit percuma 3,500 = 103,500 unit.

Nilai pelaburan baharu: 103,500 unit x RM1.00 = RM103,500.

Anda mempunyai dua pilihan untuk agihan pendapatan ini iaitu untuk melaburkan semula seperti di atas atau meminta pihak syarikat unit amanah untuk membuat pembayaran kepada anda. Seperti yang saya nyatakan, sekiranya anda membuat pengeluaran dengan meminta syarikat membuat pembayaran kepada anda, maka nilai pelaburan anda akan berkurangan.

Jadi, seandainya anda melabur sebelum atau selepas agihan pendapatan, jumlah nilai pelaburan anda tidak akan berubah. Kelebihan yang anda dapat sekiranya anda melabur ketika agihan pendapatan adalah harga unit akan diturunkan jadi anda akan mendapat unit yang banyak tidak kira sebelum atau selepas agihan. Sekiranya anda melabur sebelum agihan, anda akan mendapat unit percuma melalui agihan pendapatan. Sekiranya anda melabur selepas agihan, anda akan membeli unit dengan harga yang murah.

Jadi bila anda akan dapat keuntungan dari agihan pendapatan ini? Anda akan mendapat keuntungan dari agihan ini apabila harga mula naik selepas harga diturunkan (readjusted). Setiap unit unit percuma yang anda dapat akan mula memberikan kenaikan modal.

Sekiranya anda melabur untuk tempoh yang lama dalam dana yang memberikan agihan ini, unit anda akan bertambah tanpa anda sedari dan apabila harga naik ketika itu anda dapat menjual unit unit anda dan mendapatkan keuntungan. lagi lama anda membuat pelaburan, lagi banyak unit anda akan berkembang dan lagi banyak anda akan mendapat keuntungan apabila harga naik.

Andainya anda melabur dalam dana yang tidak memberikan agihan pendapatan, anda perlu membuat tambahan pelaburan sekiranya nilai pelaburan jatuh untuk melakukan DCA atau Dollar Cost Averaging iaitu menambah nilai pelaburan ketika harga unit jatuh bagi mempercepatkan proses mendapatkan keuntungan.

Namun, dengan dana yang mempunyai agihan pendapatan ini, anda dapat unit unit percuma tanpa perlu membuat pelaburan tambahan. Sekiranya anda membuat pelaburan tambahan ketika harga unit murah maka itu akan menjadi lebih baik untuk meningkatkan nilai DCA pelaburan anda.

Ingin bertanya mengenai pelaburan atau memilih dana yang sesuai untuk pelaburan? Jom hubungi kami.

Permohonan Takaful Tanpa Bersemuka Sepanjang PKP

Sejak pertengahan 2020, pihak Hong Leong MSIG Takaful dan Hong Leong Assurance telah melancarkan permohonan takaful tanpa bersemuka untuk mematuhi SOP Perintah Kawalan Pergerakan dan mengelakkan para pelanggan berjumpa dengan perunding takaful bagi mengekang jangkitan Covid-19.

Untuk menggantikan tandatangan, para pelanggan takaful hanya perlu berswafoto sambil memegang kad pengenalan NRIC, surat beranak, passport dan pengenalan diri yang diperlukan.

Ruangan tandatangan akan digantikan dengan perkataan SPECIAL EVENTS. Walaubagaimanapun, selepas berakhirnya PKP, pelanggan tetap diminta untuk mengisi borang dan menandatangani borang permohonan untuk rekod simpanan pihak Hong Leong MSIG Takaful.

Selain dari itu pelanggan juga boleh mengisi borang takaful secara manual dan menandatangani nya menggunakan applikasi Adobe Acrobat Reader Fill and Sign di komputer ataupun menggunakan applikasi Fill & Sign di smartphone.

Jadi, tidak ada halangan untuk anda mendapatkan perlindungan takaful semasa musim covid dan PKP. Saya nasihatkan supaya anda mengambil perlindungan takaful kerana ada beberapa sebab seperti berikut.

  1. Sekiranya kita ditimpa Covid 19 dan meninggal dunia, kemungkinan besar simpanan kita masih belum cukup untuk keluarga kita meneruskan kehidupan mereka tanpa ada nya kita disisi.
  2. Anda dapat faedah tambahan iaitu RM200 sehari untuk Covid-19 sekiranya anda dikuarantinkan di hospital atau mana-mana pusat kuarantin (kecuali di rumah).
  3. Jangkitan Covid-19 yang teruk boleh menyebabkan penyakit – penyakit lain seperti masalah paru-paru dan organ yang lain. Apabila anda sudah mempunyai penyakit, agak sukar untuk memohon kad perubatan kemudian hari.
  4. Tidak ada tempoh menunggu untuk mendapatkan faedah Covid-19 sekiranya anda terkena jangkitan dan terpaksa dimasukkan ke kuarantin.
  5. Anda boleh memilih untuk membuat hibah sahaja serendah RM50 sebulan sebagai bekal untuk keluarga tersayang atau sekiranya anda mempunyai bajet yang lebih, boleh tambahkan medical card dalam pelan tersebut.

Sekiranya berminat, boleh hubungi saya di http://wasap.my/60123023433

Hibah Mampu Milik Cuma RM50

Dalam keadaan ekonomi semasa yang agak tidak menentu disebabkan oleh pandemik ini, ramai yang sangat terkesan. Kehilangan pekerjaan malah terpaksa mencari jalan lain untuk mencari rezeki bagi menampung sara hidup diri dan keluarga.

Ramai juga yang risau sekiranya apa-apa berlaku kepada diri mereka seperti kematian disebabkan oleh jangkitan Covid-19, mereka tidak sempat untuk meninggalkan sejumlah wang untuk keluarga mereka meneruskan hidup dengan sempurna.

Jangan risau, anda masih lagi boleh menyediakan hibah yang agak besar iaitu RM100,000 untuk keluarga anda dengan caruman yang sangat-sangat rendah.

Hibah di Hong Leong MSIG Takaful atau HLMT melalui produk terbaru kami iaitu i-Flexi Protect adalah sangat-sangat murah dan mampu milik. Sekiranya anda berminat untuk mendapatkan pakej ini, jangan lupa hubungi kami untuk mendapatkan quotation anda. Klik di sini untuk senarai perunding kami.

Di sini kami sediakan jadual caruman untuk hibah mampu milik RM100,000 untuk rujukan anda. Jangan lupa hubungi kami.

Perlindungan Aset dan Hibah Warisan

Ramai diantara kita yang mempunyai aset serta hutang dari segi hartanah, pinjaman peribadi, pinjaman kad kredit dan sebagainya. Ini sangat-sangat penting kerana apabila sesuatu yang tidak diingin terjadi kepada kita, maka harta yang ditinggalkan semasa kita meninggal akan dituntut oleh pihak bank untuk membayar segala hutang piutang bersama mereka. Sekiranya kita hilang upaya dan terlantar, hutang akan tetap dituntut. Harta kita akan diambil oleh pihak bank termasuk rumah yang kita tinggal, untuk menjelaskan hutang tersebut. Jadi perlindungan yang mencukupi adalah sangat penting untuk kita ada supaya dapat melindungi harta kita dari segala hutang piutang.

Ada juga diantara kita yang mengambil pelan MRTA atau MRTT untuk melindungi hutang rumah. Itu antara salah satu langkah yang bagus. Namun begitu ramai yang tidak sedar bahawa MRTT itu selalunya tidak mempunyai nilai setelah jumlah pembiayaan rumah habis dibayar dan jumlah yang anda bayar adalah agak tinggi kerana harganya selalunya di caj secara lump sum, iaitu 10% dari harga rumah yang dimasukkan terus ke dalam pembiayaan. Cuba kira berapa sebenarnya jumlah yang kita bayar.

Sebagai anggaran, bayangkan harga rumah yang kita beli itu bernilai RM500,000 dengan tempoh pembiayaan selama 30 tahun. Harga MRTT untuk melindungi pembiayaan itu adalah RM50,000 untuk perlindungan selama 30 tahun iaitu 10% dari jumlah pembiayaan. Jom kira berapa jumlah bayaran balik sekiranya jumlah RM50,000 tersebut dimasukkan terus ke dalam jumlah pembiayaan rumah tersebut yang menjadikan jumlah pembiayaan menjadi RM550,000 untuk rumah dan MRTT pada kadar pembiayaan 5% setahun.

Ok, melalui Financial Calculator ini, iaitu fungsi Loan Calculator, kita dapat melihat bahawa jumlah sebenar yang kita bayar adalah RM96,627.60 bagi tempoh 30 tahun. Ini bersamaan dengan RM264.40 sebulan, dan selepas habis tempoh pembiayaan tiada nilai simpanan yang kita dapat dari jumlah RM96,627.60 yang kita keluarkan.

i-Heritage Protector memberikan perlindungan yang tinggi dengan caruman yang rendah iaitu bermula dengan perlindungan dari kematian RM500,000 dan kematian akibat kemalangan dua kali ganda iaitu RM1,000,000. Perlindungan ini menjadi 3 kali ganda sekiranya berlaku kematian ketika mengerjakan haji mahupun umrah, iaitu RM1,500,000. Anda boleh memilih untuk membuat caruman selama 5, 10, 15, 20 tahun terpulang kepada bajet anda. Perlindungan maksimum sehingga umur 90 tahun dan minimum pada umur 70 tahun.

Berikut adalah simulasi perbezaan antara MRTT dan i-Heritage Protector. Anda boleh lihat di sini jumlah perlindungan i-Heritage Protector yang semakin bertambah, manakala jumlah perlindungan MRTT semakin berkurangan mengikut nilai pembiayaan. Lebih menguntungkan bukan?

i-Heritage Protector mempunyai nilai matang sekiranya tiada apa-apa berlaku dan nilai serahan sekiranya sijil takaful ini ingin diserahkan lebih awal dari tempoh matang.

Nilai perlindungan bertambah sebanyak 10% setiap tahun, berbeza dengan perlindungan MRTT yang semakin berkurangan mengikut jumlah pembiayaan rumah anda. Pada akhir tempoh pembiayaan, anda boleh menyerahkan sijil ini atau meneruskannya sehingga tempoh matang atau boleh digunakan untuk melindungi pembiayaan rumah yang baru atau simpan sahaja sebagai hibah untuk yang tersayang.

Di bawah ini merupakan jadual anggaran caruman i-Heritage Protector dan nilai simpanan yang anda akan dapat dalam tempoh 30 tahun atau 20 tahun (dalam kotak kelabu). Jadual ini adalah berdasarkan tempoh matang pada umur 70 tahun. Bagi mereka yang berumur 40 tahun ke atas, nilai simpanan dikira pada tahun ke 20 sijil kerana tempoh matang yang lebih singkat.

Anda boleh memilih untuk meningkatkan nilai simpanan yang dianggarkan, dengan menaikkan jumlah caruman bulanan. Sila berhubung dengan perunding kami untuk cadangan dan jumlah yang lengkap berdasarkan umur anda, pekerjaan, jantina dan sebagainya. Jadual ini hanyalah merupakan anggaran supaya anda boleh agak berapa jumlah yang perlu dicarum.

Hubungi perunding kami hari ini untuk penerangan lanjut mengenai i-Heritage Protector ini…

http://millionairethrivers.com/hubungikami/

Jenama Takaful Paling Diiktiraf Halal

Anda pasti tertanya-tanya, penyedia manakah yang paling halal. Ada yang menilai dari segi nama syarikat, yang mana lebih kemelayuan atau keislaman.

Namun, jangan menilai buku itu dari kulitnya. Banyak aspek yang dinilai dari segi penganugerahan halal ini oleh jawatankuasa penasihat syariah.

Sekiranya kita mengunjungi restoran atau membeli makanan, tidak semestinya keluaran Melayu itu halal. Halal mestilah merangkumi kesemua aspek yang mencakupi produk dan operasi.

Alhamdulillah, Hong Leong MSIG Takaful Berhad sememangnya telah diiktiraf sebagai penyedia takaful Terulung dalam kategori Halal yang diiktiraf The Brand Laureate sebagai World Halal Brand of The Year bagi kategori Insurans.

Kami di HLM Takaful sangat yakin dan merasa bertuah apabila memberikan produk-produk takaful ini kepada pelanggan kami.

Teruskan menyokong kami dalam memberikan yang terbaik untuk semua. Insyaallah.

Pelan Simpanan i-Jauhar

Pelan simpanan i-Jauhar semestinya memberikan anda ‘peace of mind’.  Ini kerana ia merupakan pelan simpanan takaful yang paling singkat iaitu bermula dari 5 tahun sahaja dan anda akan menerima bayaran tunai setiap tahun selama 30 tahun!

Pelan ini juga sesuai sekiranya anda mempunyai sejumlah wang yang agak besar dan ingin melangsaikan caruman selama 5 tahun sekaligus, kemudian hanya menunggu bayaran tunai diberikan kepada anda selama 30 tahun bermula dari akhir tahun pertama sijil.

Pelan ini mempunyai 3 pilihan tempoh caruman iaitu 5 tahun, 10 tahun dan 20 tahun.  Apabila anda mencarum, anda akan diberikan sejumlah nilai yang dipanggil Living Assistance Payout atau LAP.  Jumlah ini ditentukan melalui jumlah simpanan tahunan yang anda carumkan. Kemudian, anda akan menerima bayaran tunai setiap tahun berdasarkan peratusan daripada jumlah LAP ini.

Untuk 5 tahun pertama anda akan menerima 20% dari nilai LAP.  5 tahun kedua anda akan menerima 50% dari jumlah nilai LAP.   Untuk 10 tahun seterusnya anda akan menerima 100% dan untuk 10 tahun terakhir anda akan menerima sehingga 300% dari jumlah LAP.  Jumlah bayaran ini adalah terjamin dan amaunnya tetap tanpa mengira situasi pasaran semasa.

Kadar Bayaran LAP Setiap Tahun

Sekiranya berlaku kematian, jumlah caruman yang telah anda carumkan akan dibayar kembali kepada keluarga anda melalui penamaan hibah atau faraid tertakluk kepada pilihan anda sewaktu membuat penamaan.  Anda juga boleh membuat penamaan secara hibah kepada keluarga dan juga bukan waris seperti anak angkat, rumah anak yatim, badan kebajikan dan sebagainya.  Jadi, jumlah wang yang anda carumkan di sini tidak akan dibayar kepada keluarga mengikut peraturan faraid sekiranya anda mengambil opsyen hibah bersyarat ketika membuat penamaan.

Bukan itu sahaja, sekiranya pencarum meninggal disebabkan kemalangan, keluarga akan mendapat dua kali ganda dari jumlah yang telah dicarumkan.

Untuk penerangan ringkas, bagi memudahkan anda memahami konsep simpanan i-Jauhar ini, kami menggunakan jadual di bawah berasaskan ilustrasi dengan mengandaikan pelan untuk individu lelaki berumur 44 tahun, kelas pekerjaan 2 serta tidak merokok. Sila rujuk jadual di bawah untuk penerangan selanjutnya.

Mari kita tengok kadar % LAP dibaris paling bawah dalam jadual ini. Untuk ilustrasi ini, sekiranya anda melabur untuk pelan 5 tahun, nilai LAP anda adalah 10% dari caruman tahunan.  Seandainya caruman anda RM10,000 setahun, maka nilai LAP anda adalah RM1,000

Peratusan bayaran tahunan kepada anda akan dibayar berasaskan nilai RM1,000 ini.  Contohnya, untuk 5 tahun pertama anda akan dibayar 20% dari RM1,000 iaitu RM200.  Bagi tempoh 5 tahun seterusnya anda akan dibayar sebanyak RM500 (50%) setahun. 10 tahun berikutnya RM1,000 (100%) setahun dan 10 tahun terakhir sebanyak RM3,000 (300%) setahun.

Jumlah caruman anda untuk tempoh 5 tahun adalah RM50,000.  Pada tahun ke 30, apabila sijil ini matang anda akan menerima 77% dari jumlah modal anda iaitu RM38,500.  Jumlah ini tidak termasuk jumlah bayaran yang diberikan kepada anda selama 30 tahun tadi. Menarik bukan?  

Sekiranya anda tidak mahu menerima bayaran secara tahunan, anda boleh membuat pilihan untuk mengumpulkan jumlah tersebut untuk dibayar ketika tempoh matang.  Ini akan membuatkan jumlah simpanan dan keuntungan yang anda akan terima adalah lebih banyak kerana simpanan anda akan melalui proses faedah berganda (compounding interest) selama 30 tahun! Pilihan untuk bayaran atau terkumpul ini terpulang kepada objektif simpanan anda. Walaupun anda pilih opsyen terkumpul, anda tetap boleh mengeluarkan sejumlah simpanan anda sekiranya memerlukan.

Harus diingat, sekiranya usia anda lebih muda, kadar % LAP di bawah adalah lebih tinggi, jadi bayaran tahunan anda dan nilai matang akan menjadi lebih banyak.  Namun sekiranya usia anda lebih dari contoh yang diberikan di atas ini, jumlahnya menjadi lebih sedikit.  

Hubungi perunding kami untuk memberikan jumlah yang tepat berdasarkan usia, pekerjaan dan status merokok anda.

Selamat menabung!