Artikel

3 Rahsia Kejayaan Pelaburan Hartanah

Hai semua, hari ini saya ingin kongsikan artikel mengenai 3 rahsia kejayaan dalam pelaburan hartanah. Artikel ini saya terjemahkan dari artikel asal 3 Secrets to Real Estate Investment Success yang ditulis oleh Pauline Mendoza dalam Inc Southeast Asia. Artikelnya adalah seperti di bawah.

Selain melabur untuk memulakan perniagaan di Asia Tenggara, melabur dalam hartanah adalah salah satu pilihan yang menguntungkan di luar sana. Potensi keuntungan adalah menarik kepada pelabur baru dan juga yang berpengalaman, tetapi ia adalah perniagaan yang berisiko.

Nilai pasaran hartanah berubah dari semasa ke semasa, dan mana-mana pelabur bijak harus tahu strategi yang betul untuk memaksimumkan keuntungan. Seperti tulisan Rahul Varshneya dalam artikel Inc., “Sudah tidak ada lagi hari kestabilan – di mana kita boleh menghabiskan 40 tahun bekerja untuk syarikat yang sama dan bersara dengan selesa. Kini, orang mencari cara alternatif untuk menjana kekayaan dan keselamatan kewangan”.

Sekiranya kita pandai menggunakan peluang dengan betul, pelaburan hartanah yang berjaya boleh menjadi kunci kepada kejayaan portfolio pelaburan serta persaraan yang selesa. Jadi, bagaimana kita boleh berjaya dalam perniagaan ini? Berikut adalah beberapa petua yang bagus untuk kita ikuti:

1. Buat Kajian Terlebih Dahulu

“‘Penawaran dan permintaan’ adalah faktor utama yang mempengaruhi pergerakan nilai harta benda,” kata Icel Dy, Naib Presiden di perusahaan pengurusan portfolio hartanah Spectrum Investments. Beliau menasihatkan para pelabur untuk melakukan penyelidikan dan mendapatkan seberapa banyak maklumat yang mereka dapat mengenai harta yang mereka minat.

“Adakah terdapat pembangunan infrastruktur yang akan membuat hartanah lebih menyenangkan, dan juga dapat diakses? Adakah terdapat pembangunan di sekitar pejabat, hospital, dan sekolah yang akan meningkatkan permintaan perumahan?” Tambah Dy.

Tetapi jangan terperangkap dalam mod kajian seperti ini. “Memang benar, kita tidak boleh melabur atau mencari rumah tanpa pengetahuan asas, tetapi melabur adalah satu permainan diantara hubungan yang pertama dan utama,” kata Cody Sperber, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif CleverInvestor, dalam artikel Varshneya.

2. Fikirkan Untuk Jangka Panjang

Kejayaan dalam pelaburan hartanah tidak berlaku semalaman. Dalam perniagaan ini, masa adalah permainannya. “Pelaburan secara jangka panjang membolehkan kita menggunakan sepenuhnya peluang yang ada, menikmati pendapatan sewa sementara menunggu masa yang tepat untuk membuat keputusan ke atas pelaburan yang kita buat tanpa terjejas oleh turun naik pasaran jangka pendek,” kata Dy.

3. Kenal Pasti Objektif Anda

Seseorang itu melabur dalam hartanah atas pelbagai sebab – untuk kegunaan peribadi, kenaikan modal jangka panjang, atau aliran tunai. Perkara pertama seseorang itu harus bertanya, kenapa dia mahu melabur dalam harta tertentu kerana matlamat seseorang adalah penting dalam penyediaan dan perancangan pelaburan.

Kata Dy, “Matlamat yang jelas akan membawa kita ke pandangan yang lebih jelas mengenai jenis pelaburan hartanah yang kita perlukan dan untuk kita kejar.”

Tips Bonus: Jangan Beremosi

“Ada perkara yang kita sukai, perkara-perkara yang membuat kita kecewa, teruja, gugup, dan sebagainya. Tetapi pelaburan hartanah, sama seperti perniagaan, tidak harus melibatkan perasaan atau emosi,” kongsi Dy.

“Hanya gunakan emosi anda apabila membeli rumah untuk anda diami sendiri. Gunakan akal kita – kita perlu menganalisa ‘tawaran dan permintaan’ serta faktor penting lain apabila kita membuat pelaburan hartanah. “

Terjemahan oleh Jeff AJ

Sembilan lagi firma dikenal pasti

Berhati-hatilah dengan pelaburan emas. Banyak skim Pak Man Telo yang menggunakan emas sebagai sandaran untuk mengaburi mata orang ramai…

2012/10/17 – 07:24:39 AM Oleh Ahmad Fiesal Othman

Urus pelaburan, termasuk emas tanpa kebenaran Bank Negara

Kuala Lumpur: Bank Negara Malaysia (BNM) mengenal pasti sembilan lagi syarikat, termasuk lima yang terbabit dalam pelaburan emas, menjalankan kegiatan tanpa mengikut peraturan kewangan. Syarikat berkenaan ialah Azea Property Sdn Bhd, CGF Fine Metal Sdn Bhd, Eagle Aeronautics (M) Sdn Bhd, Global Peace Loving Family, Greenmillion Agrosolution Enterprise, Public Gold Sdn Bhd, Royal Gold Sdn Bhd, SGFM Trading Sdn Bhd dan Urustabil Sdn Bhd.
CGF Fine Metal, Future Trade Indojaya, Public Gold, Royal Gold, dan SGFM Trading terbabit dalam pelaburan emas, manakala Azea Property, Eagle Aeronautics, Global Peace Loving Family, Greenmillion Agrosolution, dan Urustabil aktiviti lain tanpa berlesen.

CGF Fine Metal, Future Trade Indojaya, Public Gold, Royal Gold, dan SGFM Trading terbabit dalam pelaburan emas, manakala Azea Property, Eagle Aeronautics, Global Peace Loving Family, Greenmillion Agrosolution, dan Urustabil aktiviti lain tanpa berlesen.

Entiti tidak sah

Syarikat berkenaan disenaraikan dalam laman web Bank Negara www.bnm.gov.my pada 27 September lalu. Ia menjadikan 87 syarikat atau individu disenaraikan sebagai entiti yang tidak mendapat kelulusan dan tidak sah menjalankan aktiviti pelaburan mengikut peraturan kewangan dalam bidang kuasa BNM.

Menurut kenyataan Bank Negara dalam laman web itu, ia sebagai panduan kepada orang ramai berikutan pelbagai maklumat dan pertanyaan yang diterima daripada orang awam dan dikemas kini dari semasa ke semasa untuk rujukan orang ramai.
Katanya, kebanyakan aktiviti ialah pelaburan emas, perniagaan mata wang asing atau pelaburan tidak berlesen. Mengikut Akta Bank dan Institusi Kewangan 1989, syarikat terbabit perlu mendapat perakuan bertulis daripada Bank Negara sebelum menjalankan aktiviti itu di negara ini.

Bank Negara juga menegaskan tidak mengeluarkan sebarang lesen atau surat kebenaran perniagaan kepada syarikat yang menjalankan aktiviti pemajakan, pemfaktoran, pembangunan kewangan atau pembangunan kredit.

“Bank Negara ingin mengingatkan orang ramai supaya melabur dengan pihak yang dilesenkan pihak berkuasa.

“Anda dinasihatkan berhati-hati serta meneliti kesan buruk sebelum menyertai mana-mana skim yang menjanjikan pulangan tinggi dalam jangka masa singkat,” katanya.

Bank Negara juga menjelaskan ramai pelabur menjadi mangsa akibat keliru dengan tawaran lumayan penganjur kerana ingin cepat kaya.

Mengambil contoh penipuan kewangan pelaburan emas, Bank Negara berkata, ada beberapa modus operandi yang sering digunakan bagi mengelirukan pelabur.

Antaranya meminta pelabur mengisi borang pelaburan dan menandatangani perjanjian dengan pengendali skim.

Pelabur akan membayar harga emas sama ada menerusi cek atau secara tunai dan diberikan pilihan untuk mengambil emas (bersama sijil pelaburan emas) pada bila-bila masa seperti ditetapkan pengendali skim atau membenarkan pengendali skim menyimpan produk emas.

Pelabur dijanjikan menerima pulangan dalam bentuk dividen atau hibah setiap bulan sepanjang tempoh pelaburan mengikut peratusan ditetapkan dan pengendali skim menjamin pembelian balik ketika tempoh akhir perjanjian pada harga belian asal.

Justeru, Bank Negara menasihatkan orang ramai supaya berwaspada apabila berurusan dengan syarikat atau individu yang menggunakan surat perakuan yang dikatakan dikeluarkan oleh bank pusat itu untuk menarik pelaburan dalam pelbagai skim.

Untuk maklumat lanjut, rujuk laman web Bank Negara www.bnm.gov.my atau hubungi talian 1-300-88-5465 atau e-mel bnmtelelink@bnm.gov.my.

50,000 pelabur Genneva Gold terjerat

Pelanggan Genneva Malaysia berkumpul di depan premis berkenaan ketika Bank Negara Malaysia membuat pemeriksaan bersama KPDNKK. – Foto Mokhsin Abidin

Kuala Lumpur: Lebih 50,000 pelabur sebuah syarikat pelaburan dan perdagangan emas terjerat apabila tiga pejabat Genneva Malaysia Sdn Bhd di Jalan Kuchai Lama di sini, diserbu pihak berkuasa, petang semalam.

Syarikat itu difahamkan sudah terbabit dalam perdagangan emas membabitkan lebih RM5 bilion sejak 2007. Bank negara serbu

Serbuan dibuat Bank Negara Malaysia (Bank Negara), Polis Diraja Malaysia (PDRM), Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK) jam 2 petang.

Serbuan serentak turut dilakukan Jabatan Hal Ehwal Komersial Singapura ke atas Genneva Pte Ltd di republik itu.

Dalam serbuan di sini, pihak berkuasa merampas beratus-ratus kotak berisi dokumen urus niaga membabitkan transaksi jual beli emas, komputer, kepingan emas dan sejumlah wang tunai.

Siasatan dijalankan mengikut Seksyen 25 (1) Akta Bank dan Institusi Kewangan 1989 dan Seksyen 4 (1) Akta Pengubahan Wang Haram Mengikut laporan sebelum ini, orang kenamaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC) dan ahli perniagaan adalah antara pelabur syarikat berkenaan.
Menurut kenyataan bersama dikeluarkan semua agensi terbabit dalam operasi itu semalam, syarikat berkenaan diserbu kerana disyaki melakukan kesalahan di bawah undang-undang yang ditadbir oleh semua agensi berkenaan.

Sementara itu, sumber berkata, siasatan sedang dibuat sama ada syarikat pelaburan emas yang menggunakan nama sama di Singapura ada kaitan dengan operasi Genneva di Malaysia.

Katanya, serbuan dilakukan hasil maklumat risikan dan aduan diterima daripada orang ramai berhubung aktiviti syarikat itu.

Sumber itu memberitahu BH, syarikat berkenaan mula beroperasi sejak 2007 dan ketika itu didaftarkan sebagai Genneva Sdn Bhd serta pernah didakwa pada 2009.

“Selepas didakwa, syarikat itu didapati menukar namanya pada tahun lalu untuk meneruskan kegiatan mereka.

“Bank Negara dan semua agensi yang terbabit dalam serbuan ini (semalam) sedang menjalankan siasatan mengikut akta dan kesalahan di bawah bidang kuasa masing-masing,” katanya.

Sementara itu, sehingga jam 10 malam tadi, beratus-ratus pelanggan Genneva Malaysia berkumpul di hadapan pejabat syarikat berkenaan.

Bagaimanapun, kehadiran polis berjaya mengelak sebarang kejadian yang tidak diingini.

The Eurozone Crisis For Dummies

Since joining the euro back in 1999, the governments of Greece and Portugal (among other offenders) have gotten used to spending a LOT of money. When times were good, it wasn’t a problem — banks and other investors were willing to lend them money on the cheap and their public sectors became bloated.

When the financial crisis hit, however, problems came to a head. Debt levels in Portugal, Italy, and Greece became unsustainable, and taxes in a contracting economy are no longer enough to pay the bills.

Greece, Portugal, and Ireland are still struggling to bring their public debt under control, after receiving billions of euros in bailout aid from the European Commission, the International Monetary Fund, and the European Central Bank (the so-called troika). Some of this aid was provided through a temporary Special Purpose Vehicle called the European Financial Stability Facility (EFSF).

These governments needed this money because it became too expensive for them to borrow cash on the open markets, with speculators demanding high rates for lending and traders even betting on a disorderly sovereign default.

The initial round of aid money helped these governments prop up their banks and pay their bills.
The ECB also started buying government bonds on the secondary market in order to keep borrowing costs low.

But now Greece needs more dough to stay solvent. EU leaders agreed back in July that a “selective default” was the only option for Greece. Under this situation, euro area nations will guarantee payouts on Greek sovereign debt, but the private sector will bear take a loss — a “haircut” — on their debt holdings, reducing the face value of those holdings.

Italy and Spain are now crucial to the debate. The former has an incredible level of public debt (120% in 2010) and the latter has been crushed by a housing bubble and subsequent banking crisis.
The July agreement also expanded the EFSF to €440 billion and allowed the ECB to purchase Spanish and Italian government bonds.

All these problems are now affecting the banking sector. Sovereign bonds in the PIIGS countries (Portugal, Ireland, Italy, Greece, and Spain) — which just a few years ago were highly rated — have lost their high ratings, forcing banks to fear big write downs that cripple lending. Investors wary about the consequences of a Greek default (and other economic problems) are unwilling to loan out cash, producing a liquidity crisis. This is creating a vicious cycle and funding conditions are getting ever tighter.

This hurts economic growth not only in the euro area periphery but in core countries like Germany and France, which have kept their spending under control. While they are to blame for letting the PIIGS spend freely during the good years, now they’re angry. They don’t want to print more money to allow the PIIGS to get off scot free because it would deflate the value of their own assets. Taxpayers don’t want more of their money siphoned off.

But they also would suffer horribly if Greece defaulted and the banking system collapsed.

Source: Business Insider.Com

Krisis Eurozone Secara Mudah

Sejak menyertai Euro pada tahun 1999, kerajaan Greece dan Portugal (di kalangan pesalah lain) telah menghabiskan BANYAK wang. Ketika tempoh ekonomi dalam keadaan baik, bukan menjadi masalah kepada bank-bank dan pelabur-pelabur untuk meminjamkan mereka wang pada kadar yang murah dan sektor awam mereka juga berkembang secara berlebihan.

Apabila krisis kewangan melanda, masalah sampai ke kemuncak. Tahap hutang di Portugal, Itali dan Greece menjadi tidak mampan, dan cukai-cukai yang diterima tidak lagi cukup untuk membayar bil-bil.

Greece, Portugal, dan Ireland masih berjuang untuk membawa hutang awam di bawah kawalan mereka, selepas menerima berbilion-bilion Euro dalam bantuan bailout daripada Suruhanjaya Eropah, Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF), dan Bank Pusat Eropah (atau Troika). Sebahagian daripada bantuan ini telah disediakan melalui Kenderaan Tujuan Khas yang dipanggil Kemudahan Kestabilan Kewangan Eropah (EFSF).

Kerajaan Negara-negara ini memerlukan wang tersebut kerana ia menjadi terlalu mahal bagi mereka untuk meminjam wang tunai di pasaran terbuka, dengan spekulator yang menuntut kadar yang tinggi untuk pinjaman dan peniaga juga bertaruh dengan cara yang tidak wajar.

Bantuan wang peringkat awal dapat membantu kerajaan-kerajaan menaikkan semula bank-bank dan membayar bil-bil mereka.

ECB juga mula membeli bon kerajaan di pasaran sekunder untuk mengekalkan kos pinjaman yang rendah.

Tetapi sekarang Greece memerlukan lebih modal untuk kekal bertahan. Para pemimpin EU telah bersetuju pada bulan Julai bahawa “selective default” adalah satu-satunya pilihan untuk Greece. Di bawah keadaan ini, negara-negara kawasan Euro akan menjamin pembayaran hutang Greece, tetapi sektor swasta akan menanggung kerugian – “hair cut” – untuk pegangan hutang mereka, mengurangkan nilai muka untuk segala pegangan.
Itali dan Sepanyol kini juga tidak kurang diperbahaskan. Kedua-dua Negara ini mempunyai tahap hutang awam yang luar biasa (120% pada tahun 2010) dan telah dihancurkan dengan masalah perumahan dan seterusnya krisis perbankan.
Perjanjian Julai juga mengembangkan EFSF kepada € 440 bilion dan membenarkan ECB untuk membeli bon kerajaan Sepanyol dan Itali.

Semua masalah ini kini memberi kesan kepada sector perbankan. Bon kerajaan di negara-negara PIIGS (Portugal, Ireland, Itali, Greece, dan Sepanyol) – yang mana pada beberapa tahun lalu telah diberi nilai yang sangat tinggi telah merudum, menjadikan bank-bank bimbang dengan pinjaman yang melumpuhkan itu. Pelabur berhati-hati tentang akibat kelalaian Greece ini (dan lain-lain masalah ekonomi) tidak sanggup untuk meminjam wang tunai kerana ianya menyebabkan krisis kecairan modal. Ini adalah mewujudkan satu kitaran yang teruk dan syarat-syarat pembiayaan menjadi lebih ketat.

Ini menjejaskan pertumbuhan ekonomi bukan sahaja di pinggir kawasan Euro tetapi dalam negara-negara utama seperti Jerman dan Perancis, yang telah sentiasa memastikan perbelanjaan mereka di bawah kawalan. Mereka menjadi marah walaupun keduanya dipersalahkan kerana membiarkan PIIGS berbelanja dengan bebas ketika ekonomi dalam keadaan baik. Mereka tidak mahu mencetak lebih banyak wang untuk membolehkan PIIGS mendapatkan pajakan percuma kerana ia akan mengempiskan nilai aset mereka sendiri. Pembayar cukai juga tidak mahu wang mereka itu disalurkan dengan begitu sahaja.
Namun begitu mereka juga akan terjejas teruk sekiranya Greece ingkar dan sistem perbankan runtuh.

Artikel ini saya terjemahkan dari artikel “The Eurozone Crisis For Dummies” dari website Business Insider.Com

Caruman KWSP Majikan 13% Bermula Januari 2012

Kadar caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) bahagian majikan bagi pekerja bergaji kurang daripada RM5,000 sebulan akan dinaikkan berkuat kuasa gaji Januari 2012. Kenaikan caruman KWSP majikan adalah 1% iaitu daripada 12% kepada 13%.
Caruman KWSP pekerja tidak akan mengalami perubahan iaitu akan tetap apda 11% sahaja. Selain itu, bagi pekerja berumur 55 tahun dan ke atas yang menerima gaji tidak melebihi RM5,000, golongan ini juga akan menikmati manfaat apabila majikan diwajibkan mencarum 6.5% iaitu tambahan 0.5% manakala pekerja terus mencarum pada kadar 5.5%.

Kenaikan caruman KWSP telah dibentangkan pada Belanjawan 2012 di Dewan Rakyat, Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak. Objektif kenaikan caruman KWSP majikan adalah untuk meningkatkan simpanan hari tua. Kajian menunjukkan hampir 70 peratus pesara menghabiskan kesemua simpanan mereka dalam tempoh 10 tahun selepas bersara.

Tindakan kerajaan meningkatkan caruman KWSP ini dapat meningkatkan simpanan persaraan rakyat Malaysia.

The Future of Retirement: Why Family Matters

KUALA LUMPUR: Men are taking the lead in decision-making across most aspects of financial planning, according to a HSBC report.
The report on The Future of Retirement: Why Family Matters said 68% of Asian men and 65% of men worldwide said they made all or most of the financial decisions in the household, compared with 58% and 53% of women in Asia and globally, respectively.
HSBC said in a statement that the only exception in Asia was China, where 63% of women claimed they made all or most of the financial decisions, compared with 58% of men.
HSBC said the report was done by Cicero Consulting polling over 17,000 people in 17 countries, with over 7,300 from Asia. The idea was to explore changing attitudes towards retirement and financial planning.
In terms of retirement planning, the report said only 29% of Asian women on average were most likely to take sole responsibility, compared with 37% of men; India (21% women versus 43% of men), Singapore (21% versus 38%), Malaysia (27% versus 33%) and Hong Kong (28% versus 38%).
HSBC group general manager and regional director for retail banking and wealth management, Asia-Pacific, Louisa Cheang, said the gender divide in saving for retirement persisted in Asia, leaving women potentially exposed to financial hardship in later life.
Across Asia, 66% of respondents on average said they had a financial plan in place, yet despite these plans, there appeared to be significant gaps in the financial planning throughout adult life. For example, six in 10 Hong Kong respondents aged 30-39 years old did not have short-term savings and only 19% of Taiwanese aged 40-49 were protecting their assets.
The report also revealed that 48% and 47% of parents in Malaysia and Hong Kong, respectively, had no life insurance. – Bernama

Retiring In Style

People need to change their mindsets and not rely on just their EPF savings to see them through retirement, says Tan Beng Wah, CEO of CIMB Wealth Advisers Bhd. PIX COURTESY OF CWA

PEOPLE want to be able to spend their golden years comfortably, but often underestimate the many complex issues related to retirement, which often go beyond the financial.

Tan Beng Wah, chief executive officer of CIMB Wealth Advisors Bhd (CWA), spoke to theSunrecently about what retirement means in today’s world. His first observation is that most people are underprepared for retirement, due to several misconceptions, or ‘disconnects’.

“If you look at the current environment, there are some fundamental disconnects,” he said. “As you progress in life, most people generally improve in terms of their income, whether they are businessmen or employees; by the time you retire, your income is much higher, and therefore, you will be enjoying a different lifestyle.

“You would hope that when you retire, you will be able to enjoy a similar sort of lifestyle, but unfortunately, most people’s retirement savings is from the EPF, which is a proportion of their income.”

Very few people think about having alternate forms of retirement funds, and although more people are beginning to realise they should have additional savings, they tend to have unrealistic expectations about the amount they need to keep aside in order to retire comfortably.

“Let’s say someone thinks they can retire on RM5,000 a month in Kuala Lumpur,” Tan said. “Okay, but if this person is 30, and wants to retire at 40; that’s 10 years from now. Then you ask them how much they are willing to put aside every month for their retirement fund, and it turns out to be RM500.

“RM500 must transform into RM5,000 a month within 10 years. Can you see the problem there?”

While this is an extreme example, it does embody the attitude of many people out there.

Tan also says people rely too much on their EPF savings, not realising that they will probably outlive their savings. “EPF was set up in 1951 when the average lifespan was 55 years, meaning that you retire, and then you would have money to live comfortably for a few more years.

“Today, our lifespan average is 75 years for men, 79 for women. Hence, the savings that you have should be enough to accommodate another 20 to 25 years of living, which is where the reality is. It’s a huge problem.”

The youth mindset

The reason for the disconnect, according to Tan, is easy to pinpoint. “It’s the fault of the parents!” he exclaims. “Even children of today who don’t come from very high income families have never wanted, have never gone hungry. Whatever they want, they will get.”

Because of this, not many young people today understand the value of savings and often do not have any.

“We’ve created a generation of children that are not very independent, and who expect to be taken care of. It’s the fault of the parents, not the children. They were brought up in that environment and therefore they don’t think of their future.”

This sort of mindset often makes it challenging to get young people to understand that they have to save first before they can start spending.

The rising cost of living and currency inflation have also contributed to money losing its value compared to one generation ago.

“Take someone earning a salary of RM3,000. You ask them to save 10%, that’s RM300, it’s a huge sacrifice for them. But if you look at it, what can that RM300 buy today? So they get very discouraged. But nevertheless, the reality is that if you don’t save that RM300, you won’t save anything.”

According to Tan, a good rule of thumb is that people should have at least six months’ salary in savings. Anything beyond that, they can begin to look into investments to grow their wealth.

“There are so many ways excess cash can be invested, in order to grow their wealth for the future,” Tan says. “The issue is, how much risk is a person willing to take. But in general, young people can take more risks.

“And as to how much a person should set aside for investment, it’s entirely what they are willing to put aside.

This is what we call ‘opportunity costs’; if I invest or save this amount, then I’m giving up the opportunity to spend it on something else.”

Important questions

There are several important questions to be asked when people want to determine how much they need to retire.

Firstly, when do they want to retire? For some people, it might be at age 55, while others want to retire at 40, or believe they can work until they are 60.

However, they should also consider the second question: how long do they expect to live after their retirement? They will need to be able to support themselves during those interim years using their retirement fund.

Thirdly, what sort of lifestyle do they want to lead after retirement? Most want to be able to enjoy themselves fully, travelling the world or pursuing their lifelong interests.

But they should also consider other issues, including their health and their social network of friends.

To Tan, the most important aspect of planning for retirement is going beyond the numbers. “This country has a lot of problems when dealing with retirement,” he said.

“Retirement and ageing go beyond money. The qualitative and quantitative have to be considered together. You can’t just talk about the material aspects, and not talk about the social aspects and quality of life.

“I wish that people talked more about these kind of things, and not just ask about the numbers.”

Source: The Sun

Bersara Dengan Bijak

Orang ramai perlu mengubah cara pemikiran mereka dan tidak hanya bergantung kepada simpanan KWSP untuk melalui hari-hari persaraan mereka, kata Tan Beng Wah, Ketua Pegawai Eksekutif CIMB Wealth Advisors Bhd. Gambar ihsan CWA

ORANG ramai mahu untuk menghabiskan usia emas mereka dengan selesa, tetapi sering memandang rendah banyak isu-isu kompleks yang berkaitan dengan persaraan, yang sering melampaui aspek kewangan.

Tan Beng Wah, ketua pegawai eksekutif CIMB Wealth Advisors Bhd (CWA), bercakap dengan The Sun baru-baru ini tentang apa makna bersara pada dunia hari ini. Pemerhatiannya yang pertama adalah bahawa kebanyakan orang tidak bersedia untuk bersara, kerana beberapa tanggapan salah, atau ‘tidak ambil endah’.

“Jika anda melihat pada persekitaran semasa, terdapat beberapa asas yang terpinggir,” katanya. “Apabila kehidupan berlalu, kebanyakan orang pada umumnya bertambah baik dari segi pendapatan mereka, sama ada mereka adalah ahli perniagaan atau pekerja pada masa anda bersara, pendapatan anda adalah lebih tinggi, dan oleh itu, anda akan menikmati gaya hidup yang berbeza.

“Anda akan berharap bahawa apabila anda bersara, anda akan dapat menikmati gaya hidup yang serupa, tetapi malangnya, simpanan persaraan kebanyakan orang adalah dari KWSP, yang merupakan sebahagian daripada pendapatan mereka.”

Hanya segelintir orang berfikir tentang bentuk dana persaraan alternatifi, dan walaupun lebih ramai orang mula sedar yang mereka perlu mempunyai simpanan tambahan, mereka cenderung untuk mempunyai harapan yang tidak realistik mengenai jumlah yang mereka perlu peruntukkan untuk menyimpan demi untuk bersara dengan selesa.

“Katakan seseorang beranggapan mereka boleh bersara pada RM5,000 sebulan di Kuala Lumpur,” kata Tan. “Ok, tetapi jika orang ini berumur 30, dan mahu bersara pada umur 40, iaitu 10 tahun dari sekarang. Kemudian anda bertanya kepada mereka berapa yang mereka sanggup ketepikan setiap bulan untuk dana persaraan mereka, dan jumlah itu ternyata menjadi RM500.

“RM500 mesti berubah menjadi RM5,000 sebulan dalam tempoh 10 tahun. Bolehkah anda melihat masalahnya di sini? “

Walaupun ini adalah satu contoh yang ekstrem, ia merangkumi kebanyakkan sikap ramai orang di luar sana.

Tan juga berkata orang terlalu bergantung ke atas simpanan KWSP mereka, tidak menyedari bahawa mereka mungkin tidak akan bertahan lama dengan simpanan mereka. “KWSP telah ditubuhkan pada tahun 1951 apabila purata jangka hayat 55 tahun, yang bermaksud bahawa apabila anda bersara, anda akan mempunyai wang untuk hidup dengan lebih selesa untuk beberapa tahun lagi.

“Hari ini, purata jangka hayat kita adalah 75 tahun bagi lelaki, 79 tahun untuk wanita. Oleh itu, simpanan anda harus mencukupi untuk menampung 20 hingga 25 tahun lagi hidup, yang di mana ianya adalah satu realiti. Ia adalah satu masalah yang besar. “

Minda belia

Alasan untuk tidak mengendahkan, menurut Tan, adalah mudah untuk menyalahkan orang lain. “Ia salah ibu bapa!” seru beliau. “Malah kanak-kanak hari ini yang tidak datang dari keluarga berpendapatan yang sangat tinggi tidak pernah berkehendak, tidak pernah merasa lapar. Apa sahaja yang mereka mahu, dapat dicapai. “

Oleh kerana itu, tidak ramai anak-anak muda hari ini memahami nilai simpanan dan lazimnya tidak mempunyai simpanan langsung.

“Kami telah membuat satu generasi kanak-kanak yang tidak begitu bebas, dan yang mengharapkan untuk dijaga. Ia salah ibu bapa, bukan anak-anak. Mereka dibesarkan dalam persekitaran itu dan oleh itu mereka tidak memikirkan masa depan mereka. “

Minda seperti ini sebenarnya amat mencabar untuk membolehkan anak-anak muda memahami bahawa mereka perlu menyimpan terlebih dahulu sebelum mereka boleh memulakan perbelanjaan.

Kos sara hidup dan inflasi mata wang yang semakin meningkat juga telah menyumbang kepada wang kehilangan nilai wang berbanding dengan satu generasi lalu.

“Andaikan seseorang mendapat gaji sebanyak RM3,000. Anda meminta mereka untuk menyimpan 10% dari gaji mereka, iaitu RM300, ianya satu pengorbanan yang besar bagi mereka. Tetapi jika anda lihat, apa yang boleh dibelanjakan dengan RM300 pada hari ini? Amat mengecewakan. Tetapi walau bagaimanapun, realitinya adalah jika anda tidak menyimpan RM300, anda tidak akan menyimpan langsung. “

Menurut Tan, prinsip yang baik adalah seseorang harus mempunyai gaji sekurang-kurangnya enam bulan dalam simpanan. Sekiranya ingin lebih, mereka boleh melihat jenis-jenis pelaburan yang boleh mengembangkan kekayaan mereka.

“Terdapat banyak cara lebihan tunai boleh dilaburkan untuk mengembangkan kekayaan mereka demi masa depan,” kata Tan. “Cuma isunya, berapa banyak risiko seseorang itu sanggup menghadapinya. Tetapi secara umum, anak-anak muda boleh mengambil lebih risiko untuk pelaburan.

“Dan berapa banyak seseorang perlu menyimpan untuk pelaburan, secara mutlaknya adalah terletak pada tangan mereka sendiri.

Ini adalah apa yang kita panggil sebagai ‘kos melepas’, jika saya melabur atau menyimpan jumlah ini, maka saya terpaksa melepaskan peluang untuk membelanjakanya untuk sesuatu yang lain “.

Persoalan penting

Terdapat beberapa persoalan penting untuk ditanya apabila orang mahu menentukan berapa banyak yang mereka perlukan untuk bersara.

Pertama, bila mereka mahu bersara? Bagi sesetengah orang, ia mungkin pada usia 55 tahun, manakala yang lain mahu bersara pada umur 40 tahun, atau percaya mereka boleh bekerja sehingga mereka berumur 60 tahun.

Walau bagaimanapun, mereka juga harus mempertimbangkan soalan kedua: berapa lama mereka jangka untuk hidup selepas bersara? Mereka perlu mampu untuk menyara diri semasa tahun-tahun interim menggunakan dana persaraan mereka.

Ketiga, apakah jenis gaya hidup yang mereka mahu selepas bersara? Kebanyakkannya seboleh-bolehnya mahu menikmati gaya hidup selesa, melancong ke serata dunia, atau mengejar impian yang mereka mahu dalam hidup selama ini.

Tetapi mereka juga perlu mengambil kira isu-isu lain, termasuk kesihatan dan pergaulan dengan rakan-rakan.

Menurut Tan, aspek yang paling penting dalam perancangan untuk persaraan adalah melangkaui nilai angka. “Negara ini mempunyai banyak masalah apabila berurusan dengan persaraan,” katanya.

“Persaraan dan usia emas melangkaui batas kewangan. Kualitatif dan kuantitatif perlu dipertimbangkan juga. Anda tidak boleh hanya bercakap mengenai aspek-aspek material, dan tidak bercakap mengenai aspek-aspek sosial dan kualiti hidup.

“Saya berharap bahawa orang ramai akan berbincang lebih lanjut mengenai perkara ini, dan bukan hanya bertanya tentang angka.”