Investment

Bitcoin Jatuh Menjunam 2018

Bitcoin merosot ke tahap yang rendah untuk 2018, jatuh sejauh $ 8,449 di tengah kebimbangan mengenai peningkatan peraturan dan daya maju terbesar cryptocurrency. Mata wang maya telah kehilangan lebih daripada separuh nilainya sejak 18 Dis, ketika ia memuncak pada $19,511. Kejatuhan dalam bulan Januari mencecah $ 44.2 bilion daripada $ 200 bilion dalam nilai pasaran yang dihasilkan pada tahun lepas, kerugian terbesar dalam sebulan dalam dolar dalam sejarah aset digital yang singkat. Kebanyakan duit syiling maya hilang nilai pada bulan Januari, memandangkan pengawal selia A.S. meningkatkan pengawasan salah satu pertukaran mata wang digital terbesar di dunia. Cryptocurrency di China juga retak pada awal bulan ini.

Diterjemahkan oleh Jeff AJ

Sumber: Bloomberg

3 Rahsia Kejayaan Pelaburan Hartanah

Hai semua, hari ini saya ingin kongsikan artikel mengenai 3 rahsia kejayaan dalam pelaburan hartanah. Artikel ini saya terjemahkan dari artikel asal 3 Secrets to Real Estate Investment Success yang ditulis oleh Pauline Mendoza dalam Inc Southeast Asia. Artikelnya adalah seperti di bawah.

Selain melabur untuk memulakan perniagaan di Asia Tenggara, melabur dalam hartanah adalah salah satu pilihan yang menguntungkan di luar sana. Potensi keuntungan adalah menarik kepada pelabur baru dan juga yang berpengalaman, tetapi ia adalah perniagaan yang berisiko.

Nilai pasaran hartanah berubah dari semasa ke semasa, dan mana-mana pelabur bijak harus tahu strategi yang betul untuk memaksimumkan keuntungan. Seperti tulisan Rahul Varshneya dalam artikel Inc., “Sudah tidak ada lagi hari kestabilan – di mana kita boleh menghabiskan 40 tahun bekerja untuk syarikat yang sama dan bersara dengan selesa. Kini, orang mencari cara alternatif untuk menjana kekayaan dan keselamatan kewangan”.

Sekiranya kita pandai menggunakan peluang dengan betul, pelaburan hartanah yang berjaya boleh menjadi kunci kepada kejayaan portfolio pelaburan serta persaraan yang selesa. Jadi, bagaimana kita boleh berjaya dalam perniagaan ini? Berikut adalah beberapa petua yang bagus untuk kita ikuti:

1. Buat Kajian Terlebih Dahulu

“‘Penawaran dan permintaan’ adalah faktor utama yang mempengaruhi pergerakan nilai harta benda,” kata Icel Dy, Naib Presiden di perusahaan pengurusan portfolio hartanah Spectrum Investments. Beliau menasihatkan para pelabur untuk melakukan penyelidikan dan mendapatkan seberapa banyak maklumat yang mereka dapat mengenai harta yang mereka minat.

“Adakah terdapat pembangunan infrastruktur yang akan membuat hartanah lebih menyenangkan, dan juga dapat diakses? Adakah terdapat pembangunan di sekitar pejabat, hospital, dan sekolah yang akan meningkatkan permintaan perumahan?” Tambah Dy.

Tetapi jangan terperangkap dalam mod kajian seperti ini. “Memang benar, kita tidak boleh melabur atau mencari rumah tanpa pengetahuan asas, tetapi melabur adalah satu permainan diantara hubungan yang pertama dan utama,” kata Cody Sperber, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif CleverInvestor, dalam artikel Varshneya.

2. Fikirkan Untuk Jangka Panjang

Kejayaan dalam pelaburan hartanah tidak berlaku semalaman. Dalam perniagaan ini, masa adalah permainannya. “Pelaburan secara jangka panjang membolehkan kita menggunakan sepenuhnya peluang yang ada, menikmati pendapatan sewa sementara menunggu masa yang tepat untuk membuat keputusan ke atas pelaburan yang kita buat tanpa terjejas oleh turun naik pasaran jangka pendek,” kata Dy.

3. Kenal Pasti Objektif Anda

Seseorang itu melabur dalam hartanah atas pelbagai sebab – untuk kegunaan peribadi, kenaikan modal jangka panjang, atau aliran tunai. Perkara pertama seseorang itu harus bertanya, kenapa dia mahu melabur dalam harta tertentu kerana matlamat seseorang adalah penting dalam penyediaan dan perancangan pelaburan.

Kata Dy, “Matlamat yang jelas akan membawa kita ke pandangan yang lebih jelas mengenai jenis pelaburan hartanah yang kita perlukan dan untuk kita kejar.”

Tips Bonus: Jangan Beremosi

“Ada perkara yang kita sukai, perkara-perkara yang membuat kita kecewa, teruja, gugup, dan sebagainya. Tetapi pelaburan hartanah, sama seperti perniagaan, tidak harus melibatkan perasaan atau emosi,” kongsi Dy.

“Hanya gunakan emosi anda apabila membeli rumah untuk anda diami sendiri. Gunakan akal kita – kita perlu menganalisa ‘tawaran dan permintaan’ serta faktor penting lain apabila kita membuat pelaburan hartanah. “

Terjemahan oleh Jeff AJ

Invest atau Tidak?

Keadaan ekonomi semasa tidak menentu. Perlukah saya buat pelaburan dalam Unit Trust, Gold atau Property?Kalau ada duit banyak, better invest semua. Diversify kita punya investment. Semuanya bagus.

Pastikan kita invest duit yang kita tak mahu guna dalam tempoh 3 atau 5 tahun ke atas.

Property selalunya akan naik selepas 2-3 tahun. Especially apabila kita beli pada harga yang agak rendah seperti sekarang. Tetapi apabila terdesak, lambat untuk kita cairkan. Kalau kita nak guna sikit sahaja, kita tak boleh jual bahagian dapur sahaja, atau tangga sahaja… Kita kena jual terus.

Gold pun bagus. Apabila harga naik kita akan dapat untung. Naik cairkan atau gadaikan pun senang sekiranya terdesak. Tetapi perlu ingat, simpan gold tak ada dividen. Selagi harga tak naik selagi itu belum untung. Simpanan dslam gold hanya dalam satu komoditi, tidak diversify. Jadi untuk ada diversifikasi, kena invest juga kat tempat lain.

Simpan dalam Unit Trust.. Bagus invest ketika harga rendah. Apabila kita simpan lama, walaupun harga belum naik tapi kita dapat dividen. Unit berkembang setiap tahun. Apabila harga pulih, semua unit percuma dari pemberian dividen akan memberikan keuntungan yang banyak. Pelaburan dalam Unit Trust sudah diversify. Fund Manager akan sentiasa menukar portfolio pelaburan mengikut situasi semasa. Kalau terdesak kita boleh jual sedikit mengikut keperluan kita.

Andai ada wang lebih semua mode pelaburan di atas amat bagus. Tetapi kalau baru mula nak melabur, boleh cuba unit trust kerana simpanan permulaan boleh dibuat serendah RM500 sahaja untuk buka akaun. Pilihlah dana mengikut kesesuaian. Dana boleh dipilih berdasarkan volatility mengikut umur pelabur atau tahap risiko yang diingini.

Untuk tempoh masa sederhana, dalam waktu ekonomi tidak menentu ini boleh lah cuba Balanced Fund atau sukuk.. Tetapi untuk jangka masa panjang boleh labur dalam ekuiti kerana harga semasa yang rendah serta potensi pulangan jangka panjang yang lebih tinggi.

SureFire Stars Program Musim Ke-4

Apa sahaja yang ada dalam minda kita, pasti kita dapat merealisasikannya menjadi nyata. Tiada istilah terlambat dalam memulakan sesuatu. Itulah SureFire Stars Program. Andai suatu waktu dahulu, sewaktu kita masih kecil, kita buat apa sahaja tanpa rasa ragu-ragu dan kita boleh melakukannya.

Andai dahulu kita boleh memanjat pokok tanpa rasa gerun, tapi kini kita rasa takut. Kenapa….? Kerana kita fikirkan kita TIDAK BOLEH. Fikiran kitalah sebenarnya yang menguasai tindakan kita. Andai kita rasa boleh pasti kita boleh. Seandainya kita sudah mengatakan tidak boleh atau ragu-ragu pastinya itulah pencapaian yang kita boleh jangkakan berlaku. Itulah kuasa minda separa sedar yang boleh menyumbang kepada apa sahaja yang kita lakukan.

GAM Fiona Tahir menerajui SureFire malam ini

Hari ini, program SureFire Stars Program bermula kembali untuk musim yang ke-4. Ramai yang ingin mengubah pencapaian mereka menyertai program ini. Lebih mengejutkan ada peserta yang telahpun selesai menjalani SureFire musim yang sebelumnya kembali semula untuk menyertai semula kali ini kerana mereka tidak berpuas hati dengan pencapaian mereka sebelum ini.

Kata-kata nasihat dan motivasi dari GAM Jeff AJ

Para peserta SureFire 4.0

Ini adalah semangat jati mereka yang ingin berjaya. Sekali terjatuh tidak bermakna kita akan terus terjatuh. Seperti juga ketika kita belajar untuk menunggang basikal sewaktu kita kecil dahulu. Kita tidak terus pandai. Kita seringkali terjatuh berkali-kali tetapi kita tetap bangun dan terus mencuba sehingga berjaya. Semua orang yang berjaya dalam perniagaan atau dalam apa jua bidang tidak akan terus berjaya. Kejayaan yang mereka kecapi selalunya adalah hasil dari jerih perih dan jatuh bangun mereka dalam meniti perjalanan kehidupan. Sekali kita berjaya, sukar untuk kita jatuh kembali. Di saat itu kita akan mengecapi kejayaan demi kejayaan, kenikmatan demi kenikmatan hasil dari segala kepayahan, kesakitan, peluh dan tangis.

Antara barisan mentor

Seperti biasa, SureFire Stars Program sentiasa diserikan oleh semua leader-leader dari Charisma Leadership Club (CLC) yang tidak jemu memberikan semangat dan sokongan kepada orang-orang baru. Semoga SureFire Stars Program musim ini akan memberikan lebih impak dan hasil yang teramat-amat membanggakan buat semua warga Charisma.

Crew SureFire – Nadia dan Balqis

Tips Melabur Dalam Unit Amanah

Ramai yang belum betul-betul terdedah untuk membuat pelaburan dalam Unit Trust atau Unit Amanah. Tak kiralah dengan syarikat apa sekalipun tetapi yang penting kita mesti mempunyai ilmu sebelum membuat pelaburan. Kalau kita lepaskan sahaja peluang tersebut, sudah pasti kita akan rugi kerana jangkaan pulangan dalam saham unit amanah ini agak tinggi berbanding dengan jenis-jenis simpanan lain yang ada.

Kadar pulangan unit amanah adalah berbeza mengikut kategorinya. Terdapat beberapa kategori dalam unit amanah yang mana bermula dengan simpanan yang langsung tidak berisiko sehinggalah kepada simpanan yang agak agresif. Lebih agresif kadar perubahan saham tersebut bermakna lebihlah kadar pulangan pelaburan. Mat saleh kata, high risk – high return, low risk low return. Sekiranya kadar risiko rendah bermaksud pulangan pun akan jadi rendah, begitulah sebaliknya.

Apabila kita mengetahui jenis-jenis atau kategori unit amanah, maka tidaklah sewajarnya kita membuat perbandingan prestasi atau pulangan unit amanah tersebut dengan unit amanah lain di dalam kategori yang berbeza seperti membuat perbandingan buah epal dan buah oren.

Kategori Unit Amanah

Berikut adalah kategori unit amanah yang saya susun mengikut kadar agresif setiap saham daripada yang paling agresif kepada yang paling konservatif.

1. Dana Ekuiti atau Equity Fund

Ekuiti atau equity merupakan jenis unit amanah yang paling agresif berbanding dengan jenis-jenis unit amanah yang lain. Selalunya 98% daripada portfolio pelaburannya menjurus kepada saham-saham mewah. Walaupun begitu tidak semestinya semua ekuiti adalah sama. Contohnya, sekiranya pelaburan ekuity itu berkait langsung dengan bursa seperti dan KLCI-linked investment atau Small Cap, saham ini kadar turun naiknya (volatility) lebih agresif kerana impaknya lebih cepat terutama apabila berdepan dengan isu-isu spekulatif dalam pelaburan.

Sekiranya kita memilih equity-growth fund, ianya lebih stabil dan selalunya bayaran dividen atau agihan pendapatan diberikan untuk jenis saham seperti ini. Saham seperti ini sesuai untuk kita simpan dalam tempoh masa sederhana atau tempoh yang panjang kerana agihan pendapatan tersebut akan memberikan kita unit-unit saham percuma, dimana dalam jangka masa yang panjang akan mengurangkan kos setiap unit saham melalui kos nilai purata atau dollar-cost-averaging. Potensi pulangan dalam dana ekuiti ini secara purata dalam lingkungan 10% – 15% setahun. Ia boleh memberi pulangan yang jauh lebih tinggi sekiranya pelaburan dilakukan dalam keadaan yang rendah seperti semasa krisis ekonomi dan dijual semula ketika ekonomi pulih kembali.

Ada juga ekuiti yang memfokuskan pelaburan di luar negara. Sudah tentu ini mempengaruhi pulangan pelaburan ekuiti tersebut. Contohnya, Asia-Pacific ex-Japan Equity Fund, saham ini mempunyai kadar turun naik yang lebih tinggi. Ada yang bertanya kenapa ex-Japan? Ini bermaksud, pelaburan dalam negara-negara Asia Pasifik kecuali negara Jepun kerana ekonomi negara tersebut sukar diramal dan pengurus dana jarang berminat untuk membuat pelaburan di negara tersebut.

Selain itu ada juga pelaburan yang melibatkan negara Asia Tengah, Negara Cina, Australia dan sebagainya. Sebaik-baiknya anda harus melihat berapakah sejarah pulangan saham tersebut bagi tempoh 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun dan semenjak dilancarkan. Caranya mudah sahaja, cuma pergi ke laman web Bloomberg.com dan Search nama penuh saham yang anda bercadang untuk membelinya.

Contohnya seperti ini: http://www.bloomberg.com/quote/SBBIKLS:MK. Daripada link ini anda boleh melihat graf serta kadar pulangan seperti yang saya sebutkan tadi.

2. Dana Seimbang atau Balanced Fund

Dana ini mempunyai kombinasi ekuiti, bon atau sukuk serta simpanan tunai. Saham ini lebih rendah kadar turun naik nya kerana portfolio pelaburannya lebih seimbang. Berbanding dana ekuiti yang sesuai untuk mereka yang mempunyai citarasa berisiko tinggi atau orang muda, dana seimbang ini sesuai untuk mereka yang tidak sukakan risiko yang lebih tinggi dan juga untuk mereka yang berada dalam umur pertengahan.

Dana ini agak unik kerana sekiranya berlaku kejatuhan bursa, ia tidak terjejas teruk disebabkan ianya mempunyai pelaburan dalam sukuk atau bon. Namun begitu, pulangannya tidaklah setinggi dana ekuiti. Pulangan dana ini adalah dalam lingkungan 8% – 10% setahun.

3. Dana Bon/Sukuk atau Bond/Sukuk Fund

Dana ini memberikan pulangan yang agak stabil terutama bagi mereka yang tidak berani mengambil risiko masa atau berada dalam umur yang agak lewat. Ini kerana tahap turun naiknya adalah rendah, begitu juga dengan kadar pulangannya. Kadang-kadang syarikat korporat lebih gemar melabur dalam saham seperti ini kerana mereka cuba mengelakkan berlakunya penguncupan modal yang boleh menjejaskan prestasi syarikat.

Dana ini juga boleh digunakan sebagai pelapik atau kusyen bagi sesebuah pelaburan bagi mengelakkan kejatuhan yang agak teruk. Selalunya kadar pulangan dalam saham ini adalah sekitar 6% – 8% setahun.

4. Dana Pendapatan Terjamin atau Guaranteed Income Fund

Dana ini selalunya ditawarkan dalam tempoh yang agak terhad. Pelaburan dalam pulangan ini adalah lebih terjamin dari segi pulangan serta modalnya. Namun begitu ianya jarang terdapat dalam pelaburan yang berasaskan syariah. Pulangan pelaburannya juga adalah lebih rendah berbanding dengan bon atau sukuk sesuai dengan jaminan yang diberikan di dalam pelaburan ini.

5. Dana Pasaran Wang atau Money Market Fund

Dana ini adalah merupakan dana yang paling konservatif. Selalunya dana ini memberikan agihan pendapatan atau dividen secara bulanan. Ianya tidak berisiko dan pulangannya sangat rendah, adakalanya lebih rendah berbanding dengan simpanan tetap. Money market fund ini selalunya digunakan sebagai ‘parking facility’ atau simpanan sementara dengan memindahkan sejumlah wang dari dana ekuiti bagi mengekalkan nilainya sekiranya berlaku kejatuhan pasaran yang agak teruk. Dengan cara pemindahan ini, pelabur dapat mengelak daripada dikenakan caj berganda.

Sekiranya anda berminat untuk membuat pelaburan, bolehlah berhubung dengan agen unit amanah yang berkaliber bagi memberikan anda khidmat nasihat yang sewajarnya. Anda juga perlu tahu kadar caj pengurusan yang dikenakan oleh syarikat pengurus unit amanah. Khidmat nasihat yang berterusan itu penting kerana dalam satu-satu masa kita perlu mengubah strategi pelaburan berdasarkan kepada situasi ekonomi negara.

Pelaburan unit amanah boleh dibuat secara tunai dan juga melalui Akaun 1 KWSP (untuk dana-dana terpilih dan diluluskan oleh pihak KWSP). Berbeza dengan simpanan takaful, simpanan dalam unit amanah ini tiada komitmen bulanan kerana ianya seratus peratus fleksibel. Anda boleh memilih untuk membuat simpanan sekaligus, simpanan berjadual secara bulanan atau hanya ketika anda berhasrat untuk menambah pelaburan sahaja.

Sekiranya anda berhasrat untuk melabur dengan kumpulan kami, hubungi kami di link ini:

Senarai contact

Star Challenge to Bali

Baru-baru ini saya menghantar team saya yang baru ke KLIA sempena pencapaian cemerlang mereka dalam CWA.

Penghargaan khas ini ditawarkan khusus bagi mereka yang baru berkecimpung sebagai penasihat kewangan dengan CWA dengan kriteria yang sangat minimum sesuai bagi orang-orang baru dalam industri ini.

Teringat ketika saya mula-mula berkecimpung dalam bidang ini, dengan pengalaman yang langsung tidak ada dalam bidang sales tetapi disebabkan keinginan yang membuak-buak untuk berjaya, saya layak mencapai sasaran yang diberikan untuk mendapatkan percutian percuma ke Chiang Mai.

Ketika percutian tersebut saya amat teruja dengan layanan yang disediakan oleh syarikat, dengan penerbangan full service dan hotel Le Meridian yang cukup mewah… Saya rasa amat bersyukur kerana tidak pernah mendapat pengiktirafan seperti itu walaupun sebelum ini saya pernah bekerja dengan sebuah syarikat penerbangan terkemuka negara.

Tidak cukup setakat itu, syarikat juga menempah restoran-restoran mewah untuk santapan kami sepanjang berada di sana. Saya tidak pernah menjangkakan layanan cukup high class seperti itu apatah lagi buat kami orang-orang baru. Kalau kita bekerja dalam sektor korporat, layanan seperti itu pastinya hanya untuk orang-orang atasan sahaja.

Kali ini pemenang untuk Star Challenge ke Bali diberikan penginapan percuma di Hard Rock Hotel Bali dan lain-lain layanan yang cukup hebat. Mereka juga berpeluang untuk makan malam di tepi pantai bersama CEO CIMB Principal Asset Management Berhad yang turut serta meraikan mereka.

Mereka juga dipersembahkan dengan pelbagai persembahan kebudayaan masyarakat Indonesia di Bali yang cukup unik dan memukau.

Sesungguhnya kami merasa amat bertuah menjadi seorang penasihat kewangan bertauliah dengan syarikat terkemuka negara, peluang untuk menjalankan perniagaan sendiri tanpa perlu mengeluarkan modal yang besar, malah latihan yang cukup lengkap, padat dan intensif juga disediakan terus dari mereka yang berpengalaman dan berkaliber.

Sekali lagi, sekalung tahniah buat semua pemenang Star Challenge to Bali 2015.